Об Узбекистане

Банковско-финансовая система

Глубоко продуманная политика правительства Узбекистана по накоплению необходимых ресурсов для роста благосостояния населения, а также своевременно принятая Антикризисная программа республики смогли предотвратить тяжелые последствия глобального финансового кризиса. Реализованные меры позволили банковскому сектору стать более гибким, что определило выбор Отдела операций частного сектора АБР по включению Узбекистана в перспективные сделки в Центральной Азии.

2010 год стал для банковско-финансовой сферы Узбекистана очень насыщенным. В центре внимания коммерческих банков по-прежнему оставались задачи по осуществлению активной инвестиционной политики по реализации стратегически значимых проектов, направленных на модернизацию, техническое и технологическое обновление ведущих отраслей экономики, финансовую поддержку малого бизнеса и частного предпринимательства, обеспечение качественными банковскими услугами физических лиц и др.

В Узбекистане установлена традиционная двух уровневая банковская система, возглавляемая Центральным Банком Республики Узбекистан (ЦБ РУз). Основные функции и задачи Центрального Банка определены в Законе о Центральном Банке, принятом в декабре 1995г. В настоящее время ЦБ РУз выполняет функции центрального денежно-кредитного органа. Главная цель Центрального Банка состоит в поддержании стабильности национальной валюты. Первоочередные задачи Центрального Банка - нижеследующие:

 * разработка / ведение денежно-кредитной, кредитной и валютной политики страны;

 * введение эффективной системы оплаты в Узбекистане;

 * лицензирование и регулирование банковской сферы и финансовой деятельности;

 * управление движением наличных средств госбюджета и выполнения коммерческих действий от имени правительства (совместно с Министерством финансов);

 * управление государственными запасами Республики Узбекистана (валюта, драгоценные металлы, и т.д.).

Совокупный капитал коммерческих банков Узбекистана за 2010 год вырос на 44% по сравнению с 2009 годом и достиг к 1 января 4,1 трлн сумов.

Система коммерческих банков включает 31 лицензированных банка. Общее количество сравнительно не большое: а) по сравнению к объему экономики и населению Узбекистана, и б) по сравнению с соседними странами, такими как Казахстан и Российская Федерация. Но эта ситуация сделана намеренно. Политическое руководство Узбекистана определило стратегию развития финансового и банковских секторов.

Президентом  страны принято программа «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей».

Данная программа направлено на углубление реформирования и повышение устойчивости финансово-банковской системы, кардинальное изменение подходов и системы оценки банков и всей финансово-банковской системы, а также обеспечение выхода на более высокий уровень организации банковской деятельности в соответствии с общепринятыми международными нормами, стандартами и оценочными показателями.

Вместе с этим, определен ряд основных направлений реформ финансово-банковской системы, среди которых – повышение финансовой устойчивости и ликвидности банков в соответствии с требованиями международных стандартов, установленных Базельским комитетом, за счет дальнейшей капитализации коммерческих банков, привлечения частного капитала, увеличения ресурсной базы, улучшения качества активов и совершенствования банковского дела.

Планируется принять системные меры по усилению гарантий для вкладчиков и дальнейшему укреплению доверия населения и иностранных инвесторов к банковской системе, широкому привлечению в банковский оборот свободных средств населения и хозяйствующих субъектов путем внедрения новых привлекательных видов вкладов и депозитов и расширения спектра оказываемых банковских услуг.

Будут предприняты меры по усилению инвестиционной активности коммерческих банков, расширению их участия в финансировании инвестиционных проектов, увеличению и улучшению качества кредитного портфеля, принятию упреждающих мер по недопущению образования проблемной задолженности по кредитам.

В стране планируется развивать сеть небанковских финансовых организаций, кредитных союзов, лизинговых, страховых и аудиторских компаний, обеспечив их устойчивость и эффективность в соответствии с международными нормами и стандартами, а также укреплять институты инфраструктуры финансового рынка.

Предусмотрено стимулирование развития сферы микрофинансирования «как важнейшего инструмента финансирования развития малого бизнеса и частного предпринимательства, повышения занятости и благосостояния населения». Сумма кредитов, выделенных сектору малого бизнеса и частного предпринимательства, за истекший год возросла в 1,4 раза до 2,7 трлн сумов, в том числе выдано свыше 485 млрд сумов микрокредитов (+50%). За счет этих кредитов было создано более 280 тысяч рабочих мест.

В рамках государственной антикризисной программы коммерческими банками осуществляются меры по модернизации, техническому и технологическому обновлению предприятий-банкротов, правовой основой для реализации которых является Указ Президента Республики Узбекистан от 18 ноября 2008 г. «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости предприятий реального сектора экономики» № УП-4053.

Для управления активами новых предприятий, созданных на базе имущества предприятий-банкротов, банками учреждены управляющие компании «NBU Invest Group» и «NBU Investments» (Национальный банк ВЭД РУ), «AsakaInvestments» (ГАКБ «Асака»), «PSBIndustrialInvestments» (ОАКБ «Узпромстройбанк»), «AgroInvestRecovery» (ОАКБ «Агробанк»), в структуре остальных банков созданы специализированные подразделения.

Так, на балансы коммерческих банков были приняты 147 предприятий, основным кредитором (70 и более процентов) которых являются коммерческие банки.

Благодаря инвестициям коммерческих банков в размере 156 млрд. сум, 140 предприятий уже осуществляют свою производственную деятельность, в которых созданы свыше 21 тысячи рабочих мест. Ими выпущены различные виды импортозамещающей и экспортоориентированной продукции и оказан широкий спектр услуг на общую сумму в размере 460 млрд. сум, в том числе осуществлен экспорт на сумму свыше 165 млн. долл. США.

Необходимо особо отметить, что 64 предприятия реализованы новым собственникам, что позволило получить прибыль и полностью погасить кредиторскую задолженность и инвестиции банков по этим предприятиям.

По состоянию на 1 января 2011 года, на балансе банков находятся 83 предприятий, из которых 32 относятся к легкой и текстильной промышленности, 21 – пищевой промышленности, 25 – строительной промышленности и 5 предприятий сферы услуг.

В связи с этим, в целях более активного вовлечения в процесс восстановления предприятий потенциальных инвесторов и партнеров, а также высококвалифицированных менеджеров и специалистов, в том числе иностранных, имеющих практический опыт и знания, специализирующихся по профилю деятельности модернизируемых предприятий, а также для активизации процесса поиска потенциальных инвесторов, в том числе иностранных, для реализации производств, восстановленных (вновь организованных) на базе имущества предприятий-банкротов, предлагается организация встреч и переговоров коммерческих банков с заинтересованными инвесторами.

Подробную информацию по предприятиям, предлагаемым для реализации, можно получить по следующим координатам:

Среди коммерческих банков Узбекистана Национальный Банк Внешнеэкономической Деятельности (НБУ) единственный в своем классе в Средней Азии и ведущее финансовое учреждение в Узбекистане. Первый банк в Узбекистане, принявший МСФО, с хорошо развитой сетью. НБУ имеет 90 офисов по Республике, оказывая услуги корпоративным и частным клиентам, находится на 775-ом месте  среди 1000 самых больших банков в мире.

Банк имеет свыше 560 банков корреспондентов.

 Банк имеет известную международную репутацию. С уставным капиталом в 6746,2 млрд. суммов. НБУ считается одним из самых сильно капитализированных новых финансовых институтов на территории СНГ.

НБУ предлагает все типы банковских и финансов услуг местным и иностранным клиентам. Для привлечения международного капитала в республику, НБУ активно сотрудничает с иностранными партнерами - инвестиционными банками.

Остальные коммерческие банки Узбекистана могут быть разделены на три категории:

 * Акционерные банки с разной долей участия государства (от полного, долгосрочно перспективного контроля до временного большинства и миноритарного пакета). В настоящее время эта группа все еще составляет большинство Узбекских банков.

* Полностью частные акционерные банки (в настоящее время только два маленьких банка).

* Совместные банки с иностранными финансовыми институтами.

В настоящее время в Узбекистане существуют более 31 банков и финансовых учреждений, 19 из них получили лицензию для операций со свободно конвертируемой валютой, а 12 из них также имеют общую лицензию для всех видов международных сделок и внутренних операций.